Transformacja Usług Finansowych i Bankowości

Osobna ścieżka dla zakładów ubezpieczeń — retail, corporate, reinsurance. Dynamika rynku różni się od bankowości.

Branża ubezpieczeniowa mierzy się z własnym zestawem presji: IDD (Insurance Distribution Directive), Solvency II, wymogi KNF dla zakładów ubezpieczeń oraz konkurencja insurtech (Lemonade-style UX i ceny). W naszych projektach koncentrujemy się na claims automation, underwriting AI, zarządzaniu portfelem ryzyka i customer journey od offer do renewal.

• Claims automation — AI/ML do triagingu, fraud detection, straight-through processing dla prostych szkód
• Underwriting transformation — digital risk assessment, integracja z open banking / credit bureau / IoT telematyka
• Customer journey redesign — digital onboarding, self-service, retention w kanale własnym vs pośrednicy
• IDD compliance — dokumentowanie needs-and-demands, POG, product governance
• Solvency II — operational resilience, ORSA, reporting, capital optimization
• Embedded insurance — API-first strategy dla partnerów (marketplace, banki, retail)

PSD3 i Payment Services Regulation (PSR) wchodzą w życie w 2026-2027. Instytucje muszą się przygotować teraz.

PSD3 (Payment Services Directive 3) i towarzyszące PSR zastąpią PSD2 z istotnymi zmianami: obowiązek fraud prevention z IBAN-name check, rozszerzone obowiązki dla big tech w płatnościach, silniejsza ochrona konsumenta, wzmocnione SCA, nowe zasady dla open finance (poza open banking). Dla banków, dostawców AIS/PIS i merchantów to jednoczesny problem compliance i szansa — bo przesunięcie rynku oznacza nowe modele biznesowe.

• Gap analysis vs PSD3/PSR — mapowanie obecnych obowiązków PSD2 na nowy reżim
• IBAN-name check / Confirmation of Payee — implementacja techniczna + UX (do 2027)
• Open finance readiness — rozszerzenie API na savings / investments / pensions / insurance
• Enhanced SCA — nowe exemptions i biometria, wpływ na customer journey
• Fraud liability — nowe zasady refundacji, wpływ na koszty operacyjne i UX anti-fraud
• Strategia produktowa — gdzie PSD3 otwiera nowe modele (embedded, BaaS, non-bank PSP)

6AMLD, AMLR (EU Single Rulebook) i AMLA (nowy unijny organ 2025+) zmieniają reguły gry. Wyzwanie: skuteczność bez eksplozji kosztów.

AML/KYC jest obszarem, gdzie koszty compliance rosną szybciej niż przychody biznesu. Nowy unijny pakiet AML (AMLR + 6AMLD + AMLA) wymusza harmonizację procesów w całej Europie z bezpośrednim nadzorem nowej agencji. Nasze projekty koncentrują się na redukcji false positives (typowo 90-95% alertów w transakcji monitoring), automatyzacji KYC odświeżania i integracji z systemami tx monitoring — bez kompromisów skuteczności detekcji.

• KYC orchestration — redesign onboardingu klientów indywidualnych i korporacyjnych, remote KYC, perpetual KYC
• Transaction monitoring — tuning scenariuszy, ML do redukcji false positives, alert triage automation
• Sanctions screening — integracja z OFAC/EU/UN listami, fuzzy matching, false positive reduction
• Politically Exposed Persons (PEP) — screening klientów i beneficjentów rzeczywistych (UBO)
• SAR/STR workflow — dokumentacja, raportowanie do GIIF, śledzenie postępowań
• AMLA readiness — przygotowanie do bezpośredniego nadzoru nowej agencji (dla dużych instytucji)